👤 حاسبة التمويل الشخصي
احسب القسط الشهري للتمويل الشخصي من أي بنك. أدخل المبلغ ومعدل الربح ومدة السداد للحصول على تقدير فوري ودقيق.
Your Monthly EMI
₹3,820
Principal
₹2,00,000
Total Interest
₹29,214
Total Payable
₹2,29,214
Breakdown
Principal: ₹2,00,000 (87%)
Interest: ₹29,214 (13%)
Interest-to-Principal: 14.6%
📊 Interactive EMI Breakdown
Principal vs Interest
Year-by-Year Payment Split
كيف يعمل التمويل الشخصي في السعودية والخليج؟
التمويل الشخصي هو قرض بدون ضمان عقاري يُقدم للأفراد بناءً على الراتب والتقييم الائتماني. في السعودية، الحد الأقصى يصل إلى 2.5 مليون ريال بمدة سداد تصل إلى 60 شهراً. معدلات الربح السنوية تتراوح بين 3% إلى 8% حسب البنك وقطاع العمل والراتب الشهري.
شروط الأهلية الأساسية: الحد الأدنى للراتب يتراوح بين 2,000 إلى 5,000 ريال حسب البنك والجنسية، والحد الأدنى للعمر 18 سنة للمواطنين و23 سنة للمقيمين. يجب ألا تتجاوز الأقساط الشهرية المجتمعة 33-50% من صافي الراتب حسب أنظمة البنك المركزي السعودي (ساما).
تمويل شخصي 200,000 ريال بمعدل ربح 5.5% لمدة 5 سنوات = قسط شهري 3,824 تقريباً. إجمالي المبلغ المسدد: 229,440 ريال — فوائد 29,440 ريال.
مقارنة التمويل الشخصي بين البنوك السعودية
| البنك | معدل الربح | الحد الأقصى | الرسوم الإدارية |
|---|---|---|---|
| بنك الراجحي | من 3.07% | 2.5 مليون | 1% أو 5,000 ريال |
| بنك الإنماء | من 3.43% | 7.5 مليون | 0.5% أو 2,500 ريال |
| بنك البلاد | من 2.41%* | 2.5 مليون | حسب العرض |
| البنك الأهلي | من 3.5% | 2 مليون | 1% أو 5,000 ريال |
| بنك الرياض | من 3.2% | 2.5 مليون | 1% |
أسئلة شائعة — حاسبة التمويل الشخصي
ما الحد الأقصى لمبلغ التمويل الشخصي؟
في السعودية: حتى 2.5 مليون ريال للمواطنين و1.5 مليون ريال للمقيمين. المبلغ الفعلي يعتمد على الراتب والالتزامات الحالية والتقييم الائتماني.
هل يمكن الحصول على تمويل بدون تحويل راتب؟
نعم، بعض البنوك تقدم تمويلاً شخصياً بدون تحويل راتب لكن بمعدل ربح أعلى (قد يصل إلى 8-14% APR). تحويل الراتب يمنحك معدلات أفضل بكثير.
كم يستغرق الحصول على التمويل؟
عادة 24-48 ساعة بعد تقديم جميع المستندات. بعض البنوك توفر موافقة فورية عبر التطبيق للعملاء الحاليين محولي الراتب.
هل يمكن سداد التمويل مبكراً؟
نعم. معظم البنوك تسمح بالسداد المبكر مع خصم جزء من الأرباح المستقبلية. بعض العروض تقدم سداداً مبكراً بدون رسوم. تأكد من الشروط قبل التوقيع.