💳 حاسبة التمويل
احسب القسط الشهري لبرامج التمويل البنكية المختلفة. مناسب لتمويل السيارات والتمويل الشخصي والتمويل التجاري.
Your Monthly EMI
₹7,254
Principal
₹3,00,000
Total Interest
₹48,176
Total Payable
₹3,48,176
Breakdown
Principal: ₹3,00,000 (86%)
Interest: ₹48,176 (14%)
Interest-to-Principal: 16.1%
📊 Interactive EMI Breakdown
Principal vs Interest
Year-by-Year Payment Split
فهم حسابات التمويل البنكي
التمويل البنكي هو الصيغة المستخدمة في البنوك الخليجية لتوفير السيولة المالية للأفراد والشركات. يشمل التمويل الشخصي، تمويل السيارات، تمويل المشاريع الصغيرة، والتمويل بصيغة المرابحة الإسلامية. كل نوع له شروط ومعدلات ربح مختلفة.
في صيغة المرابحة، يشتري البنك السلعة ثم يبيعها لك بسعر أعلى يشمل هامش ربح محدد مسبقاً. هذا الهامش يعادل عملياً الفائدة التقليدية لكن بصيغة متوافقة مع الشريعة الإسلامية. الحاسبة تحسب القسط الشهري لكلا الصيغتين.
تمويل شخصي بقيمة 300,000 بمعدل ربح 7.5% لمدة 4 سنوات = قسط شهري 7,247 تقريباً. اختيار مدة أقصر يوفر الآلاف من الفوائد!
الفرق بين صيغ التمويل الإسلامي
| الصيغة | الآلية | الاستخدام الشائع |
|---|---|---|
| المرابحة | البنك يشتري السلعة ويبيعها بهامش ربح معلوم | تمويل شخصي، سيارات |
| الإجارة | البنك يشتري الأصل ويؤجره منتهياً بالتملك | تمويل عقاري، معدات |
| المشاركة المتناقصة | البنك والعميل يشتركان في الأصل ثم يتنازل البنك تدريجياً | تمويل عقاري |
| التورق | شراء سلعة بالآجل وبيعها نقداً في السوق | تمويل شخصي، سيولة |
أسئلة شائعة — حاسبة التمويل
ما الفرق بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي؟
التمويل الإسلامي يعمل بصيغة المرابحة (شراء وإعادة بيع بهامش ربح) أو الإجارة (تأجير منتهي بالتملك). لا يوجد فائدة ربوية مباشرة. عملياً، القسط الشهري قد يكون متقارباً بين النظامين.
ما المستندات المطلوبة للحصول على تمويل؟
عادة: كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر، شهادة راتب من جهة العمل، صورة الهوية أو جواز السفر، إثبات عنوان السكن. قد تُطلب مستندات إضافية للمبالغ الكبيرة.
هل يؤثر التقييم الائتماني على معدل الربح؟
نعم بشكل كبير. تقييم ائتماني ممتاز (750+) يحصل على أفضل المعدلات. التقييم المنخفض قد يعني معدل ربح أعلى بـ 2-5% أو حتى رفض الطلب.
كيف أحسب القدرة على التمويل؟
القاعدة العامة: لا يجب أن تتجاوز أقساطك الشهرية 35-40% من صافي دخلك. مثلاً: راتب 15,000 شهرياً = قدرة تمويل قصوى بقسط 5,250 شهرياً.