🏦 حاسبة القروض
احسب القسط الشهري لأي قرض بناءً على المبلغ ومعدل الفائدة ومدة السداد. النتائج تتحدث فورياً مع كل تعديل.
Your Monthly EMI
₹10,258
Principal
₹5,00,000
Total Interest
₹1,15,496
Total Payable
₹6,15,496
Breakdown
Principal: ₹5,00,000 (81%)
Interest: ₹1,15,496 (19%)
Interest-to-Principal: 23.1%
📊 Interactive EMI Breakdown
Principal vs Interest
Year-by-Year Payment Split
كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض؟
القسط الشهري يعتمد على ثلاثة عوامل أساسية: مبلغ القرض الذي تقترضه، ومعدل الفائدة السنوي الذي يقدمه البنك، ومدة السداد بالأشهر. يتم الحساب باستخدام طريقة الرصيد المتناقص، حيث تقل الفائدة المستحقة كلما قل الرصيد المتبقي من القرض.
المعادلة المستخدمة: القسط = المبلغ × ف × (1+ف)^ن ÷ ((1+ف)^ن - 1)، حيث ف هو معدل الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12)، ون هو عدد الأقساط الشهرية. هذه الطريقة تضمن أن يكون كل قسط شهري بنفس القيمة طوال فترة السداد.
قرض بقيمة 500,000 بمعدل فائدة 8.5% لمدة 5 سنوات = قسط شهري 10,243 تقريباً. إجمالي الفوائد المدفوعة: 114,580 — أي ما يعادل 23% من مبلغ القرض الأصلي.
أنواع القروض المتاحة في السعودية والخليج
- القرض الشخصي — بدون ضمان، معدل ربح 3-8%، حتى 2.5 مليون ريال
- تمويل السيارات — مضمون بالسيارة، معدل 3-5%، حتى 80% من قيمة السيارة
- التمويل العقاري — مضمون بالعقار، معدل 4-6%، حتى 80% من قيمة العقار
- التمويل التجاري — للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، شروط وأسعار مختلفة
- بطاقات الائتمان — تمويل متجدد بمعدلات عالية (18-36% سنوياً)
جدول مقارنة معدلات الربح في البنوك السعودية (2026)
* معدل بنك البلاد 2.41% متاح في عروض خاصة لقطاعات محددة. المعدل العادي يبدأ من 3.38%.
| البنك | معدل الربح السنوي (APR) | الحد الأقصى | أقل راتب |
|---|---|---|---|
| بنك الراجحي | من 3.07% | 2.5 مليون ريال | 2,000 ريال |
| بنك الإنماء | من 3.43% | 7.5 مليون ريال | 3,000 ريال |
| بنك البلاد | من 2.41%* | 2.5 مليون ريال | 3,000 ريال |
| البنك الأهلي | من 3.5% | 2 مليون ريال | 3,000 ريال |
| بنك الرياض | من 3.2% | 2.5 مليون ريال | 3,000 ريال |
أسئلة شائعة — حاسبة القروض
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة؟
في الفائدة الثابتة، تُحسب الفائدة على المبلغ الأصلي طوال فترة القرض. أما في الفائدة المتناقصة، فتُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي فقط — وهي الأرخص دائماً. فائدة ثابتة 10% تعادل تقريباً 17-18% متناقصة.
هل يمكنني السداد المبكر للقرض؟
نعم. معظم البنوك في الخليج تسمح بالسداد المبكر مع رسوم غرامة تتراوح بين 1-3% من المبلغ المتبقي. بعض البنوك تعفي من الغرامة إذا تم السداد خلال الأشهر الأخيرة من القرض.
كيف أختار أفضل عرض قرض؟
قارن بين عدة بنوك من حيث: معدل الفائدة السنوي الفعلي (APR)، رسوم الإدارة والمعالجة، شروط السداد المبكر، والتأمين المطلوب. لا تنظر فقط لمعدل الفائدة — الرسوم المخفية قد تجعل العرض الأرخص أغلى فعلياً.
ما هو الحد الأقصى لنسبة الاستقطاع من الراتب؟
في الإمارات والسعودية، لا يجب أن تتجاوز الأقساط الشهرية (جميع القروض مجتمعة) 50% من صافي الراتب الشهري. هذا يعني أن راتبك يحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه.