🏠 حاسبة التمويل العقاري
احسب القسط الشهري للتمويل العقاري (الرهن العقاري). أدخل سعر العقار ونسبة التمويل ومعدل الربح للحصول على تقدير فوري.
Your Monthly EMI
₹11,117
Principal
₹20,00,000
Total Interest
₹13,34,995
Total Payable
₹33,34,995
Breakdown
Principal: ₹20,00,000 (60%)
Interest: ₹13,34,995 (40%)
Interest-to-Principal: 66.7%
📊 Interactive EMI Breakdown
Principal vs Interest
Year-by-Year Payment Split
كيف يعمل التمويل العقاري في الخليج؟
التمويل العقاري هو أكبر التزام مالي يتخذه معظم الأفراد. في الإمارات والسعودية، يمكن تمويل حتى 80% من قيمة العقار للمواطنين و75% للمقيمين، بمدد تصل إلى 25-30 سنة. معدلات الربح تتراوح بين 3.5% إلى 6% حسب البنك ونوع المعدل (ثابت أو متغير).
المعدل الثابت يضمن استقرار القسط لفترة محددة (عادة 3-5 سنوات)، بينما المعدل المتغير يتغير وفقاً لمعدل الفائدة بين البنوك (EIBOR في الإمارات أو SAIBOR في السعودية). غالباً يكون المعدل الثابت أعلى بـ 0.5-1% لكنه يوفر الاستقرار.
عقار بقيمة 2,000,000 — تمويل 80% (1,600,000) بمعدل 4.5% لمدة 25 سنة = قسط شهري 8,889 تقريباً. إجمالي المدفوعات: 2,666,700 — أي أنك تدفع فوائد تعادل 67% من مبلغ التمويل!
شروط التمويل العقاري في السعودية
- الدفعة الأولى: 10% للمسكن الأول (مدعوم من صندوق التنمية العقارية)، 30% للمسكن الثاني
- الحد الأقصى لنسبة الاستقطاع: 65% من صافي الراتب لجميع الالتزامات
- التقييم العقاري إلزامي من مقيّم معتمد من هيئة المقيمين
- التأمين على العقار والحياة (إعفاء من المديونية) إلزامي
- إمكانية السداد المبكر مع خصم الأرباح المستقبلية
مقارنة التكلفة حسب مدة التمويل
* بمعدل ربح 4.5% سنوي ثابت. المدة الأقصر توفر مئات الآلاف من الفوائد.
| المدة | القسط الشهري (لتمويل 1 مليون) | إجمالي الفوائد | التكلفة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | 7,649 ريال | 376,820 ريال | 1,376,820 ريال |
| 20 سنة | 6,326 ريال | 518,240 ريال | 1,518,240 ريال |
| 25 سنة | 5,557 ريال | 667,100 ريال | 1,667,100 ريال |
| 30 سنة | 5,066 ريال | 823,760 ريال | 1,823,760 ريال |
أسئلة شائعة — حاسبة التمويل العقاري
ما الفرق بين المعدل الثابت والمتغير؟
الثابت يبقى كما هو لفترة محددة (3-5 سنوات عادة) ثم يتحول لمتغير. المتغير يتغير كل 3-6 أشهر بناءً على EIBOR/SAIBOR. الثابت أغلى لكنه أكثر أماناً لمن يريد استقرار الميزانية.
ما هي نسبة الدفعة الأولى المطلوبة؟
في الإمارات: 20% للمواطنين و25% للمقيمين (للعقار الأول). في السعودية: 10-15% عبر برامج صندوق التنمية العقارية. الدفعة الأقل تعني تمويلاً أكبر وفوائد أكثر على المدى الطويل.
هل أختار مدة 15 سنة أم 25 سنة؟
المدة الأقصر تعني قسطاً أعلى لكن فوائد أقل بكثير. مثال: تمويل 1,500,000 بمعدل 4.5% — بمدة 15 سنة القسط 11,475 والفوائد 564,500. بمدة 25 سنة القسط 8,333 لكن الفوائد 999,900 — فرق 435,400 في الفوائد!
هل يمكنني إعادة تمويل القرض العقاري؟
نعم. إذا انخفضت معدلات الفائدة، يمكنك نقل القرض لبنك آخر بمعدل أقل. لكن احسب رسوم السداد المبكر (1-3%) ورسوم البنك الجديد للتأكد من أن الوفر يستحق التحويل.